概述
偿还贷款似乎遥不可及，连想都不敢想。然而，你现在知道的越多，当你开始偿还时，你就会准备得越好。一旦你毕业并进入实习项目，你就会收到一份薪水，你的财务状况也会有很大的变化。
你终于有收入了!然而，你对贷款人的责任也会增加，因为他们有权获得部分新收入。
还款计划的类型
还款计划是一个时间表，概述了总本金和到期利息，每月付款金额和全额偿还贷款所需的付款次数。它还重申了贷款的利率，如果利率是可变的，任何利率变化的时间表，第一次付款的到期日和付款的频率。还款计划包括:
标准还款:在斯塔福德贷款的10年还款期内保持不变的固定付款。合并贷款通常更长。如果你不要求还款选项，你的贷款服务人员会自动为你提供标准还款选项，这样你就可以支付最少的利息。
延长还款:在FFELP或DL贷款中，未偿还贷款余额超过30,000元的新借款人可将还款期限延长至25年。
毕业偿还:在早期偿还小额贷款，随着时间的推移偿还大额贷款。假设你的收入随着时间的推移而增加。
对收入敏感的还款(仅适用于FFEL借款人):还款会随着你的收入而变化，所以你的分期还款会随着你收入的上升和下降而波动。
按收入偿还(只适用于自订贷款借款人):每年的还款会根据你的家庭收入、家庭规模和贷款债务总额进行调整。此选项不适用于PLUS贷款付款。还款期限最长为25年。
以收入为基础的还款:如果你的家庭规模超过联邦贫困标准的150%，你的贷款还款上限为收入的15%。您可以选择参加这个支付计划，最长可达25年。
与服务相关的贷款还款计划:为了帮助负债累累的医生，改善医疗服务不足地区的护理，联邦政府和大多数州都制定了与服务相关的贷款偿还计划。这些项目通常要求你在指定的服务不足的地区从事初级保健或所需的专业。通过这些项目，政府将在你满足特定条件的每一年支付预定数额的学生贷款债务。
整合:允许您将几笔贷款合并为一笔新的贷款，还款计划更易于管理。一些合并项目会让你把配偶的教育贷款包括在内。这些贷款的偿还期限可能会超过正常的10年期限，具体取决于借款金额。额外的贷款可以添加到联邦合并贷款后180天内的合并贷款。
激励措施:如果你按时偿还一定数量的贷款，贷款服务机构可能会降低你的利率。如果你的贷款自动从支票或储蓄账户中扣除，他们可能会提供额外的利率减免。
还款的估计
为贷款还款做预算需要详细审查你的还款计划，以确定你每月的还款金额。由于你的一些贷款将有可变利率，选择一个平均利率来计算。你可以使用以下学生贷款计算器来估计你每月的还款额:
- 规划你的未来-非营利组织，致力于帮助学生，家庭和学校导航高等教育和学生贷款流程，通过可信的职业，大学和财政援助咨询和资源。
- 资助计算器- FinAid的自定义计算器可以帮助你计算出学校将花费多少，你需要节省多少，你需要多少援助。
- IBRinfo-一个独立的，非营利性的信息来源，关于新的联邦学生贷款支付和减免计划。
你总工资的大约30%被扣除联邦、州和社会保障税。如果你的年收入是46,000美元，那么你每个月可以拿回家大约2,683美元[46,000美元(减去30%的税)/12]。如果你以6.8%的平均利率借了10万美元，10年的还款期限是10年，那么你每月的还款额将接近1151美元。这样一来，你每月的生活费就只剩1532美元了，这和你在医学院时的学校预算差不多。
经济困难
在任何情况下，你都不能忽视你的财务问题。打开邮件，回复贷款服务人员的电话，以避免拖欠学生贷款。违约将导致法律诉讼，这将在职业和个人方面造成多年的严重后果。
关键是要与你的贷款持有人或服务机构保持联系。通过让你的贷款人了解你的状况，特别是你可能遇到的任何财务问题，你可以利用以下一个或多个选项来帮助你度过住院实习期:
宽限期
延期偿还贷款。根据最初的协议，它从学生借款人停止至少一半时间(或根据个别学校的要求，全职)入学的那一天开始，并延伸到贷款偿还延期的时间。宽限期是自动的(你不必申请)，期限从3个月到9个月不等，具体取决于贷款的原始条款。从宽限期结束之日开始还款。
延期
延期:一段特定的、有限的时间，在此期间，由于贷款的信誉良好而推迟偿还本金和利息在某些情况下，延期可以用于居留和深造。延期不是自动的。你必须申请贷款，贷款方必须正式批准。
忍耐
如果你愿意但经济上无法支付联邦斯塔福德贷款所需的款项，你可以要求贷款人给予宽限期。忍耐允许你暂时停止支付。您也可以要求延期付款，以延长付款时间，或支付比原计划更少的款项。贷款人可以给予本金、利息或两者兼有。
根据书面要求，贷款人必须给予住院医生延期，在住院期间每12个月续期一次。在延期期间会产生利息，你有责任支付全部利息。
你作为学生的生活方式和你所借的钱将对你多年的职业和个人生活产生巨大的影响。
出入境咨询
入学咨询
所有借款人在接受贷款前都需要充分了解他们所做的承诺。
如果你将获得联邦斯塔福德贷款基金，你必须参加入学咨询之前，任何贷款收益应用到你的学费账户。你必须完成在线咨询包括以下主题:
- 贷款条件
- 借款人权利与责任
- 延期的选项
- 未能偿还贷款的后果
出口咨询
法律规定，经济援助办公室必须在所有直接贷款和替代贷款借款人毕业前进行离职面谈。离职面谈在3月份。目的是确定和确保你了解你的责任的在校期间的贷款接近尾声。学校必须提醒贷款人你已经离开学校，并提供某些信息(如地址)，以便将来你和贷款人之间的沟通。
